
Hoe ziet jouw toekomst eruit?

Je staat er niet altijd bij stil, maar iedere dag werk je voor twee inkomens: je loon en je pensioen. Als je fulltime werkt, dan bouw je het maximale pensioen op. Werk je deeltijd of neem je onbetaald verlof? Dan verdien je minder en bouw je dus ook minder pensioen op dan mensen die fulltime werken.
Als je deeltijd werkt
Wij Nederlanders werken steeds vaker in deeltijd. We combineren ons werk bijvoorbeeld met een jong gezin, het huishouden of zorg voor een familielid. Maar wat is eigenlijk deeltijd werken? En hoeveel pensioen bouw je dan op?
Wat is deeltijd werken?
In je cao staat hoeveel uren per week een fulltime baan is. Werk je minder uren, dan werk je deeltijd. We drukken dit uit in een deeltijdpercentage.
Bijvoorbeeld: je werkt 18 uur per week. In de cao is een fulltime baan 36 uur. Dan is je deeltijdpercentage 18 ÷ 36 = 50%. Dit percentage is belangrijk voor de opbouw van je pensioen.
Hoeveel pensioen bouw je op in deeltijd?
Je bouwt pensioen op over je pensioengevend loon. Dus hoe meer je werkt, hoe meer pensioen je opbouwt. Ga je minder werken, dan krijg je minder loon en bouw je dus ook minder pensioen op. Dit geldt voor jouw pensioen en voor het pensioen voor je partner en kinderen als je overlijdt.
Kortom: als je de helft van de week werkt, bouw je de helft van het pensioen op in vergelijking met een collega die fulltime werkt. In het rekenvoorbeeld hieronder leggen we uit hoe dit werkt.
Hier vind je een voorbeeld van een berekening
Marieke werkt 18 uur per week als productiemedewerker. Op de andere dagen is ze bij de kinderen en volgt ze een opleiding.
- Het bruto loon van Marieke is € 17.449 per jaar.
- Marieke werkt 18 uur. Het deeltijdpercentage is 18 ÷ 36 uur = 50%.
- De franchise is € 14.802. Hierover bouw je geen pensioen op.
- Het percentage voor jaarlijkse pensioenopbouw is .
Je bouwt pensioen op over je bruto loon min de franchise. Als iemand deeltijd werkt, zoals Marieke, rekenen we het loon eerst terug naar een fulltime baan (100%).
Marieke werkt 50%. Het bruto loon bij een fulltime baan is € 17.449 ÷ 50 x 100 = € 34.898 per jaar.
Hiervan trekken we de franchise af. Het pensioengevend loon bij een fulltime baan is dus € 34.898 - € 14.802 = € 21.113. Bij Pensioenfonds Zoetwaren bouw je 1,7% pensioen op over dit pensioengevend loon.
Bij een fulltime baan zou Marieke dus 1,7% opbouwen over € 21.113 = € 395,87.
Maar Marieke werkt 50% van een fulltime baan. Dit nemen we mee in de berekening. Daarmee hebben we berekend hoeveel pensioen Marieke opbouwt.
Marieke bouwt jaarlijks 50% op over € 395,87 = € 197,94.
Je hebt een partner: wat zijn de gevolgen van deeltijd werken?
Als je overlijdt, krijgt je partner partnerpensioen. Als je deeltijd werkt, bouw je minder pensioen op dan in een fulltime baan. Je partner krijgt dus ook een lager bedrag aan partnerpensioen. Dit is goed om samen bij stil te staan. Kijk in de tips wat je kunt doen.

Als je met verlof gaat
Misschien ga je een tijdje minder of helemaal niet werken. Bijvoorbeeld omdat je met zwangerschaps- of ouderschapsverlof gaat. Maar je kunt ook om andere redenen onbetaald verlof opnemen. Bijvoorbeeld omdat je een studie wilt volgen of zorgt voor een ziek familielid. Dat gaat altijd in overleg met je werkgever. Verlof kan gevolgen hebben voor de opbouw van je pensioen. Dit verschilt per type verlof.
Zwangerschapsverlof
Tijdens zwangerschapsverlof hoef je je geen zorgen te maken over je pensioen. Je loon loopt gewoon door en de opbouw van je pensioen dus ook. Je hoeft niets te doen.
Ouderschapsverlof
Ouderschapsverlof is een vorm van onbetaald verlof. Je bouwt tijdens je verlof net zo veel ouderdoms- en nabestaandenpensioen op als voor de tijd dat je ouderschapsverlof opnam. Jij en je werkgever betalen samen de premie. Hoeveel je betaalt, bepaal je in overleg met je werkgever.
(Kort) zorg verlof
Als je gebruikmaakt van onbetaald (zorg)verlof van een maand of korter, dan heeft dat geen gevolgen voor je pensioenopbouw. Je werkgever betaalt de premie.
Overig onbetaald verlof
Neem je onbetaald studieverlof of sabbatsverlof? Dan blijf je deelnemer in de regeling, maar je bouwt geen ouderdoms- en partnerpensioen op. Het partner- en wezenpensioen blijft wel 18 maanden verzekerd.
Wil je toch pensioen opbouwen tijdens je verlof? Overleg dit dan met je werkgever. Je moet dan binnen drie maanden een verzoek indienen bij het fonds. Je bepaalt samen met je werkgever de werkgeversbijdrage.

Tips voor deeltijd en verlof
Je kunt meer gaan werken
Op dit moment kies je bewust voor een deeltijd baan. Maar misschien wil en kun je straks meer uren of zelfs fulltime werken. Als je meer uren werkt, krijg je meer loon en bouw je meer pensioen op.
Je kunt zelf sparen voor extra inkomen voor later
Je kunt op verschillende manieren sparen voor extra inkomen. Bijvoorbeeld met een lijfrente of banksparen. Kies welke vorm het beste bij je past. Vraag zo nodig advies van een financieel adviseur.
Je kunt zorgen voor lagere kosten in de toekomst
Je inkomsten voor later moeten passen bij je uitgaven. Je kunt misschien nu al iets doen om te zorgen dat je later lagere kosten hebt. Bijvoorbeeld door (extra) af te lossen op je hypotheek, zodat je later geen of lagere woonlasten hebt.